Chegada do El Niño acende alerta em seguradoras

El Niño no radar: Por que o fenômeno climático acende alerta máximo nas seguradoras brasileiras

O ano de 2024 começou com um termo rondando as reuniões de diretoria de grandes corporações brasileiras: El Niño. Este fenômeno climático, caracterizado pelo aquecimento anormal das águas do Oceano Pacífico, não é novidade para meteorologistas. No entanto, a sua chegada com intensidade prevista para este ciclo está gerando ondas de choque muito além das previsões do tempo, atingindo em cheio o setor de seguros. Para a indústria seguradora brasileira, a conta pode ser histórica.

O "Elefante Branco" no centro do furacão

Em uma analogia direta, o El Niño funciona como um "modificador" do clima global. No Brasil, seus efeitos são drasticamente regionais, mas igualmente perigosos. Enquanto a Região Sul e o Sudeste se preparam para um volume de chuvas muito acima do normal, o Norte e o Nordeste enfrentam a perspectiva de secas severas e estiagens prolongadas. É essa dualidade de extremos que coloca as seguradoras em estado de prontidão máxima.

• Fenômenos extremos: Enchentes, deslizamentos, vendavais e granizo devem ser mais frequentes e intensos.
• Risco agrícola: Safras inteiras podem ser perdidas, impactando seguros rurais e provocando efeito cascata em toda a cadeia de crédito.
• Danos materiais: Imóveis, veículos e infraestrutura urbana sofrem com a imprevisibilidade dos eventos climáticos.

Do ponto de vista atuarial, o El Niño é um pesadelo. As tabelas históricas de sinistralidade, que baseiam os cálculos de preço de apólices, tornam-se obsoletas. A frequência de eventos catastróficos, que era calculada em "uma vez a cada 50 anos", pode se tornar um evento anual ou bienal.

O impacto nos números das seguradoras

Para o empresário brasileiro, o alerta vermelho acionado pelo setor tem implicações diretas. As seguradoras, para se protegerem de prejuízos bilionários, estão revisando suas carteiras. Isso se traduz em três movimentos principais:

• Aumento de Prêmios: O preço do seguro (o prêmio) deve subir significativamente, especialmente para coberturas contra danos naturais. Regiões historicamente mais afetadas podem ver aumentos de 20% a 40%.
• Restrição de Cobertura: Apólices estão sendo oferecidas com franquias mais altas (o valor que o segurado paga antes do seguro cobrir) e com exclusões para eventos específicos, como alagamentos em áreas de risco.
• Reseguro: As seguradoras brasileiras estão recorrendo massivamente ao mercado de resseguro internacional (que "segura o seguro") para diluir o risco. Esse custo é repassado ao consumidor final.

Segundo fontes do mercado, estima-se que o setor segurador brasileiro precise provisionar bilhões de reais para cobrir possíveis sinistros relacionados ao El Niño em 2024. A falta de um plano de adaptação robusto por parte de prefeituras e estados só agrava o cenário, pois a infraestrutura urbana brasileira não está preparada para eventos climáticos extremos.

Preparação é o nome do jogo

Diante desse cenário de "tempestade perfeita", a recomendação para empresários e gestores de risco é clara: não se trata mais de prever se algo vai acontecer, mas de estar preparado para quando acontecer. A Associação Brasileira de Seguradoras (Aon, em reportagens recentes) já alerta que a resiliência climática não é mais uma vantagem competitiva, mas um requisito básico de sobrevivência.

Para as empresas, algumas medidas práticas são urgentes:

• Revisão total de apólices: Verifique se suas coberturas atuais incluem danos por enchente, vendaval e granizo. Muitas apólices básicas excluem esses eventos.
• Mapeamento de risco: Contrate consultorias especializadas para mapear os riscos climáticos específicos para sua localização geográfica e setor de atuação.
• Planos de Continuidade de Negócios: Atualize os planos B para a operação. O que fazer se a fábrica alagar ou se o centro de distribuição ficar inacessível por uma semana?
• Investimento em infraestrutura: Sistemas de drenagem, barreiras contra enchentes e geradores de energia não são custos, são investimentos em mitigação de risco.

O El Niño está acendendo um alerta que o mercado segurador brasileiro vinha ignorando há décadas: a imprevisibilidade climática é o novo normal. Para quem está no comando de empresas, a mensagem é direta: o custo da prevenção, por maior que pareça, será sempre muito menor do que o custo da catástrofe. A hora de agir não é depois da tempestade, é agora.